ความมั่นคงทางการเงิน เป็นสิ่งที่หลายคนปรารถนา แต่คงจะดีไม่น้อย ถ้าได้ออมเงินไปด้วย และได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆ กัน ซึ่งในบทความนี้ จะขอพาไปทำความรู้จักกับประกันชีวิตออมทรัพย์กันให้มากขึ้น พร้อมมีข้อดีมาบอกกัน

ประกันชีวิตออมทรัพย์คืออะไร ?

ประกันชีวิตออมทรัพย์ เป็นรูปแบบหนึ่งของประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นงวด ๆ ตามที่กำหนด ซึ่งส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันจะถูกนำไปเป็นค่าความคุ้มครองชีวิต และอีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน

เมื่อกรมธรรม์ครบกำหนด ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งมักจะมีมูลค่าสูงกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปทั้งหมด นอกจากนี้ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชีวิตออมทรัพย์ดีอย่างไร ?
 

1.     ความคุ้มครองชีวิตและการออมในที่เดียว

ประกันชีวิตออมทรัพย์ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการออมเงิน ทำให้ผู้เอาประกันสามารถวางแผนการเงินได้อย่างครอบคลุม

2.     สร้างวินัยในการออม

การจ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำช่วยสร้างวินัยในการออมเงิน ทำให้ผู้เอาประกันมีเงินออมสะสมในระยะยาว

3.     ผลตอบแทนที่แน่นอน

ประกันชีวิตออมทรัพย์มักมีการรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ ทำให้ผู้เอาประกันทราบล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินคืนเท่าไรเมื่อครบกำหนดสัญญา

4.     สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ช่วยประหยัดภาษีได้

5.     ความยืดหยุ่นทางการเงิน

หลายกรมธรรม์มีตัวเลือกให้ผู้เอาประกันสามารถกู้ยืมเงินจากมูลค่ากรมธรรม์ได้ในยามฉุกเฉิน

6.     การสร้างมรดกให้ครอบครัว

หากผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชย ซึ่งสามารถช่วยเหลือครอบครัวในยามขาดหัวหน้าครอบครัว

ประกันชีวิตออมทรัพย์เหมาะกับใคร ?

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและการออมเงินในเวลาเดียวกัน
• ผู้ที่มีรายได้ประจำและต้องการวางแผนการเงินระยะยาว
• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงิน
• ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและมีความเสี่ยงต่ำ
• ผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว
• ผู้ที่ต้องการวางแผนภาษีและใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี

ประกันชีวิตออมทรัพย์ เป็นทางเลือกในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน และเป็นหลักประกันในชีวิตในเวลาเดียวกัน ด้วยการผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน ทำให้ผู้เอาประกันสามารถวางแผนการเงินได้อย่างครอบคลุม อีกทั้งยังช่วยสร้างวินัยในการออมและให้ผลตอบแทนที่แน่นอน

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจทำประกันชีวิตออมทรัพย์ควรพิจารณาให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันของแต่ละบุคคล การศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัทจะช่วยให้สามารถเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตนเองได้ ทั้งนี้ การปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิตที่มีความน่าเชื่อถือ จะช่วยให้ได้ข้อมูลที่ละเอียดและเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจมากยิ่งขึ้น